全球金融危機在改變?nèi)蚪鹑诩軜?gòu)和金融行業(yè)的同時,也為下一步的發(fā)展帶來新的發(fā)展機遇。昨日在昆山花橋舉行的中國金融外包峰會（BSFI）”論壇上,博鰲論壇秘書長龍永圖表示很看好金融外包產(chǎn)業(yè)前景。中國發(fā)展研究基金會副秘書長湯敏也認為,明年將依靠金融投資效率的提高來促進經(jīng)濟增長,這將為金融外包業(yè)帶來機遇。
龍永圖:
金融業(yè)發(fā)展利好金融外包
從中國金融業(yè)的發(fā)展前景來看,龍永圖認為,中國金融產(chǎn)業(yè)沒有遭受此次金融危機的重創(chuàng),仍面臨高速發(fā)展,這對金融服務外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有重要意義。此外,隨著金融機構(gòu)的發(fā)展逐漸舍棄大而全”的概念,將為中國金融機構(gòu)的服務外包產(chǎn)品帶來極大的商機。
雖然金融外包行業(yè)在中國起步較晚,規(guī)模較小,但發(fā)展非常迅速。麥肯錫全球合伙人彭壯壯就表示,中國BPO(業(yè)務流程外包)市場目前的規(guī)模超過了200億元人民幣,過去每年有20%的增長。其中,金融行業(yè)的BPO達到48億的規(guī)模,增長速度也超過了20%,但是在規(guī)模和整個金融外包占金融行業(yè)運營支出的比例,與國際上相比都有較大差距。
中國保監(jiān)會統(tǒng)計信息部主任吳曉軍在會上表示,目前我國的金融業(yè)呈現(xiàn)出核心業(yè)務和非核心業(yè)務、前臺業(yè)務和后臺業(yè)務、標準流程業(yè)務和非標準流程業(yè)務加快分離的趨勢,企業(yè)能夠?qū)⒏嗟年P(guān)注點放在核心業(yè)務創(chuàng)新點,能進一步提高核心競爭力,因此金融后臺的建設和以各類后臺為載體的服務外包正在成為信息化建設的一個主題。
據(jù)悉,中國的金融外包主要以信用卡中心、銀行和保險公司為主,而證券公司外包相對較少。吳曉軍表示:目前我國各保險公司在不同程度上都已經(jīng)開展了服務外包,而且在深度和廣度上正在不斷地延伸和拓展。保監(jiān)會高度重視保險業(yè)的信息化建設,支持保險公司根據(jù)自身條件開展服務外包。”
湯敏:
金融外包正逢其時”
湯敏表示,隨著中國經(jīng)濟在世界范圍內(nèi)率先復蘇,明年的最大挑戰(zhàn)已不再是增加貸款規(guī)模、增加政府刺激經(jīng)濟的財政投入,而是依靠金融投資的效率提高來促進經(jīng)濟增長,其中金融是提高效率的核心,因此金融外包正逢其時”。
事實上,從國務院此前出臺的扶持中小企業(yè)29條,即是解決效率問題”,明年投資的主要動力可能會來自中小企業(yè)、民營企業(yè),這為金融外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供機會。
湯敏進一步解釋道,中小企業(yè)和民營企業(yè),以及消費者貸款業(yè)務,需要大量的非?，嵥榈男畔⒉杉托畔⑻幚淼裙ぷ?這需要金融外包給予良好的技術(shù)支持。
然而,湯敏也指出,中國金融行業(yè)大部門是國營企業(yè),企業(yè)在重視利潤的同時更重視規(guī)模。因此接受金融外包的速度相對民營企業(yè)較慢。對于如何為大型的金融機構(gòu)提供外包服務,湯敏認為,應該采用藍海戰(zhàn)略,去通過創(chuàng)新發(fā)掘信貸藍海領(lǐng)域。
舉例來說,目前國家重點關(guān)注和支持的融資領(lǐng)域——中小企業(yè)融資、農(nóng)戶融資和消費貸款,一直面臨融資難的問題,為此國家也鼓勵成立了一大批小額貸款公司。那么,如果銀行不直接放貸給小企業(yè)和農(nóng)戶,而是外包給小額貸款公司去借貸,這也是一個新的思路、新的模式,同時也幫助推動金融機構(gòu)擴大上述領(lǐng)域的融資。
建行:
銀行排隊是運營外包沒做好
建設銀行(601939,股吧)產(chǎn)品質(zhì)量部副總經(jīng)理趙志宏表示,目前很多客戶遭遇了銀行網(wǎng)點排隊問題,其實就是銀行網(wǎng)點沒能很好地履行營銷、服務功能,而被大量交易業(yè)務占據(jù)了時間。關(guān)鍵是銀行沒有把交易業(yè)務向后臺遷移,其中沒有做好運營外包是重要原因。”趙志宏說。
趙志宏表示,另一個關(guān)鍵因素是發(fā)包方和接包方之間的有效對接,在一些銀行公司客戶運營結(jié)算現(xiàn)金管理中,銀行答應給客戶的一些回單遞送,但卻沒能按客戶的約定時間遞送回單。由于金融企業(yè)和金融外包企業(yè)流程對接方面出現(xiàn)了問題,從而影響了客戶的滿意度和忠誠度。”
趙志宏認為,中國的金融外包服務正從傳統(tǒng)的后臺的集中外包向第二階段過渡,有些企業(yè)已經(jīng)把前臺的營銷業(yè)務開始外包,未來在銀行類金融企業(yè)和外包企業(yè)之間,也許會出現(xiàn)戰(zhàn)略協(xié)同的外包3.0時代。”
趙志宏認為金融企業(yè)和金融外包企業(yè)可以各取所長,互為客戶。他說,大量中小金融外包服務企業(yè)族群可能會遭遇到資金的瓶頸。這些小企業(yè)在金融外包服務面臨資金結(jié)算方面的問題恰恰是銀行的機會,我所遇到的金融機構(gòu)很多的分行把金融外包服務視為客戶,提供整體解決方案。”趙志宏說。同時,銀行業(yè)運營模式的扁平化、集約化也給金融業(yè)外包帶來新的機遇,提供了大型金融機構(gòu)如何服務小企業(yè)的有效途徑。
達信保險:
發(fā)包方要有保險意識
達信保險大中華區(qū)董事長兼CEO韋樸則強調(diào)了金融外包過程中的風險管理意識。在外包過程中會產(chǎn)生涉及到財務方面的數(shù)據(jù)安全風險,數(shù)據(jù)泄漏進入公共領(lǐng)域造成損失;還有知識產(chǎn)權(quán)保護,尤其是涉及到法律體系復雜的跨國糾紛;以及物理風險防范,在沿海臺風高發(fā)區(qū)可能帶來的自然災害危險。除此之外,還有無形的發(fā)包方信譽損失的風險。
在外包過程中,發(fā)包方和接包方在業(yè)務的標準和結(jié)果期待方面,時常會出現(xiàn)一些偏差。而對最終用戶產(chǎn)生的不滿等問題,會直接反饋到發(fā)包方身上。”韋樸認為,為了防患于未然,發(fā)包方在一開始應當有和保險公司合作的意識。在印度,給外包合同上巨額的保險是一種新的合作趨勢,但在中國仍顯得不可思議,主要原因可能是保險在中國滲透率還不是很高,在整個負債的連帶責任方面,中國市場還欠發(fā)達。
